SH Placements
Coaching en investissement
Épargne Financière
Une palette complète de solutions d’épargne financière en architecture ouverte auprès de nombreux partenaires de renom permettant d’exploiter les atouts de 3 enveloppes fiscales :
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Assurance Vie :
Placement favori des français qui représente à lui seul, plus la moitié de l'épargne des ménages !
Véritable couteau suisse à votre service, l'assurance vie est une solution globale, sur mesure, disponible à tout moment avec une fiscalité attractive qui vous accompagne, à toutes les étapes de la vie…
Objectifs :
- Vous constituer ou développer votre patrimoine
- Financer un projet à moyen/long terme
- Préparer votre retraite
- Obtenir des revenus complémentaires
- Optimiser la transmission de votre patrimoine
L’emprunt est un outil patrimonial incontournable pour financer l’achat d’un logement.
Épargne Financière
Une palette complète de solutions d’épargne financière en architecture ouverte auprès de nombreux partenaires de renom permettant d’exploiter les atouts de 3 enveloppes fiscales :
Assurance Vie :
Placement favori des français qui représente à lui seul, plus la moitié de l'épargne des ménages !
Véritable couteau suisse à votre service, l'assurance vie est une solution globale, sur mesure, disponible à tout moment avec une fiscalité attractive qui vous accompagne, à toutes les étapes de la vie…
Objectifs :
- Vous constituer ou développer votre patrimoine
- Financer un projet à moyen/long terme
- Préparer votre retraite
- Obtenir des revenus complémentaires
- Optimiser la transmission de votre patrimoine
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Le Contrat de Capitalisation :
Une solution de diversification patrimoniale complémentaire à l'assurance vie… Il possède les mêmes atouts techniques et fiscaux que l’assurance vie de son vivant et devient un formidable outil lorsqu’on souhaite anticiper sa transmission (donation, démembrement). Il se transmet aux héritiers au décès en conservant le bénéfice de l’antériorité fiscale.
Objectifs :
- Diversifier son patrimoine
- Optimiser sa transmission
Le PEA Assurance :
Une solution de diversification financière offrant un cadre fiscal attractif. Il permet de valoriser son épargne tout en bénéficiant :
D’un potentiel de performance élevé en se constituant un portefeuille de valeurs mobilières françaises et européennes et d’une fiscalité avantageuse : exonération d'IR après 5 ans de détention
Objectifs :
- Diversification financière
- Dynamiser son patrimoine
- Transférer son épargne existante
- Obtenir des compléments de revenus exonérés d'IR
Épargne Immobilière
Des solutions d’épargne simples et efficaces pour bénéficier des atouts de l’immobilier sans contrainte.
Les SCPI de rendement :
Une sélection rigoureuse des meilleures références et signatures du marché donnant accès à l'ensemble des segments de l'immobilier professionnel.
4 Grands types de SCPI :
Les Bureaux : PRIMOPIERRE ; PFO2 ; PF GRAND PARIS ; EUROVALYS
Les Commerces : PATRIMMO COMMERCES
Les Diversifiées : PFO ; VENDOME REGIONS ; EPARGNE PIERRE
Les Spécialisées en Thématiques : PRIMOVIE ; ATREAM HOTELS ; PRIMOFAMILLE ; ACTIVIMMO
Objectifs :
- Obtenir des revenus complémentaires
- Préparer sa retraite
- Se constituer un patrimoine (on pourra également utiliser le levier du financement)
- Optimiser le rendement de son épargne
- Diversifier son patrimoine immobilier
- Optimiser la transmission patrimoniale (démembrement, donation)
- Optimiser la trésorerie d’entreprise
Les SCPI de capitalisation
L'accès à une SCPI innovante et originale, PATRIMMO CROISSANCE, créée sur l'immobilier résidentiel et exclusivement investie sur la nue-propriété. Une SCPI de plus-value n'a pas vocation à répartir les revenus et capitaliser la performance dans une optique de long terme au travers de l'augmentation du prix de la part en lien. Le mécanisme de performance de l'investissement en nue-propriété est lié à l'extinction progressive de l'usufruit.
Objectifs :
- Optimiser le rendement
- Valoriser son patrimoine
- Diversifier son patrimoine en immobilier
- Optimiser la fiscalité
L'Épargne Retraite
LE PERin, la solution universelle de préparation de la retraite
Le Plan d'épargne retraite (PER) est le nouveau dispositif d'épargne retraite créé par la loi PACTE. Cet outil s'adresse à tous les épargnants, sans aucune limite d'âge et accessible que vous soyez salarié ou non. Une solution d’épargne incontournable pour préparer sa retraite en profitant d’un cadre d’investissement attractif et d’une forte optimisation fiscale pour les tranches marginales d’imposition élevées grâce à la déductibilité des versements.
Objectifs :
- Préparer sa retraite
- Optimiser sa fiscalité
La Prévoyance
La prévoyance individuelle :
L'objectif d'un contrat de prévoyance individuelle est d'offrir à l'assuré et/ou à ses proches des garanties financières en cas d'aléas de la vie.
Les solutions proposées par SH Placement s'articulent autour de 2 grandes typologies de contrats :
1. Les contrats de Prévoyance Familiale :
Une hospitalisation, un accident ou le décès d'un membre de la famille peut entraîner des difficultés pouvant entraîner une perte de revenus.
La souscription d'un contrat de Prévoyance Familiale vient pallier cette perte de revenus en offrant à l'assuré et/ou à ses proches un soutien financier.
Un contrat de Prévoyance Familiale est donc une assurance individuelle qui permet à un assuré de sécuriser son avenir et de protéger sa famille en garantissant le versement d'un capital ou d'un revenu garanti suite aux conséquences d'un aléa de la vie comme par exemple un arrêt de travail, une invalidité ou une incapacité, ou encore un décès...
La Prévoyance Familiale vient ainsi compléter de manière plus efficace et personnalisée les prestations versées par le régime de base de la Sécurité Sociale et les indemnités d'un éventuel contrat collectif.
2. Les contrats de Prévoyance Succession :
Lors d'un héritage, le montant à payer des droits de succession (notamment pour les enfants, petits-enfants...) peut atteindre un montant important, conduisant parfois les ayants droit à devoir vendre des biens personnels ou professionnels, diminuant d’autant le patrimoine.
La souscription d'un contrat de Prévoyance Succession permet ainsi d'anticiper les droits de succession en prévoyant le versement d'un capital à ses bénéficiaires désignés. En outre, le capital que les bénéficiaires désignés percevront n'entre pas dans le calcul des droits de succession car il n'entre pas dans le calcul du patrimoine du défunt. Les bénéficiaires peuvent par ailleurs le percevoir même s'ils renoncent à la succession.
La souscription d'un contrat de Prévoyance Succession permet d'assurer la transmission d'un capital défini à ses bénéficiaires.
La prévoyance professionnelle
Le contrat de prévoyance professionnelle offre à l'assuré dirigeant TNS, à ses associés et à son entreprise des garanties financières en cas d'aléas de la vie.
Les solutions de prévoyance professionnelles proposées par Stellium Placement s'articulent autour de 3 contrats :
1. Le contrat de Prévoyance TNS Madelin :
Exercer en indépendant apporte certains avantages : liberté d'entreprendre, autonomie de décision, cotisations sociales inférieures d'environ 10 % à celles des salariés... Mais que se passe-t-il en cas de longue maladie ou d'invalidité ? Cela peut se traduire par une lourde perte de chiffre d'affaires et avoir des conséquences sur les revenus de la famille.
Les indemnités versées par les régimes obligatoires ne sont pas toujours suffisantes pour faire face à une telle situation. Ou, le TNS a précisément toute latitude pour se constituer une protection sociale sur mesure.
Le contrat de Prévoyance TNS Madelin vient couvrir la perte de revenus et protéger sa famille, en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès du TNS, tout en bénéficiant du cadre fiscal avantageux de la loi Madelin.
2. Le contrat Homme-clé
La disparition, l'invalidité ou l'arrêt de travail d'une personne essentielle à l'entreprise (Homme-clé) peut mettre à mal son activité, réduire son attractivité, remettre en question la confiance de ses partenaires, fournisseurs et clients, voire compromettre son existence.
La souscription d'un contrat Homme-clé vient pallier cette absence en offrant à l'entreprise, adhérente et bénéficiaire, un soutien financier. les prestations permettent de compenser une perte d'exploitation, de se réorganiser, de remplacer l'Homme-clé et donc de maintenir l'activité.
Le contrat Homme-clé assure l'équilibre financier de la structure et pérennise ainsi la continuité de l'entreprise.
3. Le contrat de Prévoyance entre Associés
L'impossibilité à exercer ou la disparition d'un associé peut entraîner des difficultés pour l'entreprise : liquidation pour rembourser aux ayants-droits le montant du capital détenu par l'associé disparu, arrivée d'un nouvel associé non souhaité ou encore mise en péril de son contrôle pour les associés survivants.
La souscription d'un contrat de Prévoyance entre Associés permet ainsi d'anticiper la succession d'un associé décédé en prévoyant le versement d'un capital aux associés survivants. Ainsi cette prestation permet à l'adhérent (personne morale ou physique) de bénéficier de liquidités pour racheter les parties de l'assuré disparu et assurer le bon fonctionnement de l'entreprise.
En outre, le capital versé aux associés survivants est exonéré de droits de succession. Seules les cotisations peuvent entrer dans l'assiette taxable de l'assuré et être soumises selon l'âge aux articles 990-I ou 757 B du CGI.
Principe de base d'un contrat de prévoyance :
les garanties ne doivent pas constituer un enrichissement pour le bénéficiaire des prestations en cours de vie de l'adhésion.
Il est de votre responsabilité de vérifier à l'adhésion puis annuellement que le montant des indemnités journalières et/ou de la rente d'invalidité assurées n'excède pas les revenus professionnels de l'assuré, déduction faite des prestations garanties par les régimes obligatoires (c’est-à-dire l'assurance maladie), complémentaires ou facultatifs.
Les Solutions Fiscales
Les SCPI Fiscales
L'IMMOBILIER PATRIMONIAL EN CŒUR DE VILLE
Les solutions proposées par SH Placement s'articulent autour de 2 grandes typologies de contrats :
Une stratégie d'investissement exclusive qui capitalise sur l'intérêt et l'attractivité de l'immobilier ancien réhabilité situé cœur de ville dans les principales métropoles régionales.
Les avantages des SCPI pour accéder à un portefeuille de logements offerts offrant une mutualisation importante du risque tout en bénéficiant d'une gestion des clés en principale déléguée à des experts professionnels.
Et des solutions accessibles pour tous les investisseurs les offrant une optimisation fiscale sur-mesure en fonction des besoins et de la situation des investisseurs
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3 Dispositifs fiscaux spécifiques, ciblés en fonction de votre situation :
L’Investissement en Capital
Un investissement utile dans l’économie réelle
Le capital investissement constitue un investissement citoyen et contributif au service du développement des PME / ETI en France et en Europe qui se positionne au cœur du financement de l'économie réelle, de l'innovation, de la croissance et des emplois de demain au sein de nos territoires
Un investissement utile dans l’économie réelle
Les FIP et FCPI constituent des solutions de diversification financière de long terme permettant une optimisation fiscale sur mesure avec des tickets d'investissement accessibles à tous et en capitalisant sur l'investissement dans les PME et ETI.
Un double avantage fiscal :
- Une réduction d'impôt (fonction de la quote-part de PME éligibles) « one shot » dès l'année de souscription
- Une exonération fiscale à la sortie
La réduction fiscale est plafonnée à un investissement pouvant aller jusqu'à 12 000 € (célibataire) ou 24 000 € (couple) pour un FIP et Un FCPI.
Une astuce : cumulez les plafonds FIP et FCPI pour doubler le potentiel de réduction d'impôts sur une même année.
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Une offre diversifiée autour de 3 typologies d’investissement :
FCPI
- Un investissement dans les PME et ETI innovantes cotées ou non cotées.
- Un taux de réduction immédiate d'impôts sur le revenu compris entre 18 % et 25 %, fonction de la quote-part investie en PME innovante.
Le Girardin Industriel
Optimiser sa fiscalité pour les investisseurs au-delà du plafond des niches fiscales de 10 000€. La solution Girardin contribue au développement économique au travers du financement de projets productifs en outre-mer et permet l'accès à :
- Une défiscalisation simple et immédiate avec un risque encadré
- Un produit de défiscalisation dit de trésorerie qui ne consomme pas l'épargne disponible
- La niche fiscale spécifique de l'outre-mer
L’Epargne salariale
Le Plan d’Epargne Entreprise (PEE/PEI) :
Un plan d’épargne au sein de l’entreprise
- Le PEI est un dispositif d'épargne collective de moyen terme (5 ans minimum) qui permet aux salariés (et aux dirigeants dans les petites entreprises) de se constituer une épargne avec l'aide de l'entreprise.
- L'entreprise peut décider de verser à chaque salarié une prime (intéressement ou participation), et en proposant le versement directement sur le PEI.
- Le plan d'épargne permet donc à chaque salarié de verser la somme qu'il souhaite sur un panel de fonds proposés, versement qui pourra ensuite être complété par des contributions de l'entreprise (abondements).
- Les sommes sont indisponibles pendant au moins 5 ans, sauf cas de déblocages exceptionnels (mariage, naissance, divorce, achat immobilier…).
Vous êtes le chef d’entreprise :
- Optimiser votre rémunération
- Un complément de rémunération fiscalement et socialement optimisé pour les salariés
- L'abondement est exonéré de charges sociales patronales.
- L'abondement est une charge déductible qui vient réduire le bénéfice imposable
Vous êtes un bénéficiaire de ce plan :
- Les versements sont libres et abondés
- Vous constituer une épargne fiscalement optimisée
- L'abondement est exonéré d'impôt sur le revenu, de cotisations salariales et est seulement soumise à la CSG-CRDS.
Depuis le 1er janvier 2019, l'abondance dans les entreprises de moins de 50 salariés, n'est plus soumis au forfait social (0% pour les entreprises de 1 à 49 salariés ; 16% ou 20% selon les cas pour les entreprises de 50 salariés ou plus).
Le Plan d’Epargne Retraite Collectif (PERECO/PERECOI) :
Un plan d’épargne salarial collectif à vocation retraite
Mettre en place un PERECO permet à l'entreprise de profiter des avantages fiscaux prévus par la loi tout en proposant à ses salariés de se constituer une épargne avantageuse pour préparer sa retraite. Véritable dispositif de motivation et de fidélisation des salariés, il permet d'enrichir le dialogue et la politique sociale de votre entreprise.
Le nouveau plan d'épargne retraite d'entreprise collective, ou encore "PER d'entreprise collective" ou PERECO, a été mis en place par la loi Pacte de 2019.
Vous êtes le chef d’entreprise :
- Optimiser votre rémunération
- Fidéliser et motiver ses salariés avec rémunération sur objectifs par exemple
- L’abondement est exonéré de cotisations sociales et de taxe sur les salaires
- La contribution de l'entreprise est déduite du bénéfice imposable
- Le forfait social à 0 % sur l'abondance pour les entreprises de moins de 50 salariés.
Vous êtes un bénéficiaire de ce plan :
- Préparer sa retraite à son rythme et avec l'aide de l'entreprise.
- Vous constituer une épargne fiscalement optimisée
- Cas de déblocages anticipés prévus par la loi qui permettent la conservation des avantages fiscaux (dont l'achat de la résidence principale).
- Possibilité d'utiliser les versements volontaires en déduction du revenu global dans les limites du plafond annuel de déduction de l'épargne retraite.
La Diversification
Des solutions d’investissement originales et innovantes pour vous accompagner dans une véritable diversification patrimoniale.
NOVAXIA
La vocation de Novaxia : développer des projets de transformation immobilière au travers du recyclage de biens immobiliers existants ou de transformation d'actifs hors d'usage acquis permettant de bénéficier d'une décote potentielle à l'achat.
Un objectif : créer de la valeur financière potentielle pour les épargnants en répondant aux besoins et usages immobiliers de demain et contribuer au développement du Grand Paris et des grandes métropoles régionales.
Et pour les clients, un investissement tangible et accessible dans des actifs immobiliers offrant un potentiel de valorisation.
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Les FCPR et FCPI
Les FCPR / FPCI constituent un investissement au service du développement des PME / ETI au cœur du financement de l'économie réelle, de l'innovation, de la croissance et des emplois de demain au sein de nos territoires.
Ces outils permettent aux particuliers d'accéder à des stratégies exclusives en général réservées aux investisseurs institutionnels.
Le FCPR constituant des solutions de diversification financière de long terme, il est destinées aux investisseurs dynamiques privilégiant la recherche de rendement.
Le cadre fiscal est attractif permettant une exonération totale d'impôt sur le revenu à la sortie.